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兜里不装钱,身上不带卡成习惯 现金消费会逐步消失吗? | 独家
2017-09-19 00:09
来源:中国战略新兴产业
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本文首发于2017年9月18日《中国战略新兴产业》

  为《消费升级 需求来引爆》系列报道中的一篇

  本刊记者 贠天一

  ▐ 本文章共 2046 字,阅读时间约 4 分钟

  8 月 14 日,北京市地铁全线开通手机刷卡乘车功能,乘客出门不必携带公交 IC 卡,使用手机就可以乘坐北京现有 15 条地铁线路;8 月 25 日,全国首批高速公路“全支付”车道在山东高速济南周边收费站开通,高速通行费支持支付宝和微信扫码支付。实际上,在消费升级的大潮中,科技应用对消费的影响可以说是颠覆性的。随着移动支付的普及,人们的消费体验正在改变。

  便捷成为移动支付消费带来的最直观感受。购物可以手机支付,打车可以手机结算。甚至买早餐、逛菜市场都可以掏出手机“扫一扫”,出门不带现金,一天的生活依然可以正常进行。

  兜里不装钱,身上不带卡,当移动支付成为主流,一部手机便可解决吃、穿、住、行各类消费问题。我们不禁好奇,未来当人们越来越习惯只带着一部手机,现金消费会消失吗?艾媒咨询分析师李松霖在接受本刊记者采访时表示,虽然移动支付发展迅速,但在培育如老龄等特殊用户上存在困难,而且移动支付存在着技术漏洞、恶意欺诈等问题,未来不能完全取代现金支付。

交易规模将保持增长

  第三方支付竞争态势日趋激烈

  近两年,随着手机支付客户端的推广普及,加上提供扫码收款服务的商家数量持续上升,我国手机支付的用户数量快速增长。艾媒咨询数据显示,2016 年我国移动支付用户规模达 4.62 亿人,较 2015 年增长 30.1%。预计 2017 年累计用户规模有望达 5.6 亿人。

  李松霖介绍,2016 年我国网上支付交易规模达 2085 万亿元,较 2015 年增长 3.3%,2016 年移动支付规模达 157.6 万亿元,较 2015 年增长 45.6%。用户支付习惯逐渐从 PC 端向移动端迁移,移动支付和网上支付交易规模差距正在逐步缩小,但整体差距明显,随着移动支付出海以及应用场景拓展,短期内移动支付交易规模将保持高速增长。随着政府对无现金社会建设支持力度增大以及移动支付巨头进一步发力线下移动支付市场,移动支付将进一步渗入人们日常生活,用户规模有望进一步扩大。

  实际上,“无现金日”、“天天立减”这类宣传活动的连番上阵,也不断吸纳着新的客户拥抱移动支付。特别是餐馆、超市、商场等线下商家的总数不断上涨,使以支付宝和微信支付为代表的第三方支付机构竞争日益激烈。

  “第三方移动支付两大巨头线下支付业务竞争不断加剧,相继推出支付宝奖励金、微信鼓励金活动进行补贴大战。未来针对细分业务的竞争会升级至综合实力的竞争,竞争态势日趋激烈。”李松霖坦言,“随着监管趋紧,第三方支付行业进入存量洗牌期,支付宝与财付通两大巨头地位已逐步确立。”

推进“无现金社会

  可能扩大支付领域“数字鸿沟”

  随着移动支付的普及,“掏钱包付现金”的情景正逐渐被“掏手机结账”所替代,越来越多的人不再随身携带现金。近期,腾讯、中国人民大学重阳金融研究院和法国咨询公司益普索共同发布的《2017 智慧生活指数报告》显示,在中国的 324 个城市、超过6500名居民中,40% 的中国人外出时所带现金不足 100元,52% 的人所使用的现金占其月消费的 20%,超过 70% 的受访者称身上的 100 元现金够他们用一个多星期,84% 的受访者称只带手机不带现金出门很方便。

  现金消费真的会消失吗?

  “便捷是移动支付核心属性,适合小额高频应用场景,未来移动支付场景将围绕便捷性进行拓展,在一定程度上取代该类场景下大部分现金支付。未来,随着第三方移动支付在税务、医疗、公共出行等公共服务领域应用更加普遍,消费者无现金消费习惯将被逐步养成。值得注意的是,虽然移动支付发展迅速,但它不能完全取代现金支付。”李松霖告诉本刊记者。

  去年 8 月,在 G20 杭州峰会上,《G20 数字普惠金融高级原则》被通过。这一《原则》强调,要更加重视“数字鸿沟”问题,即一些弱势群体缺乏数字技术的知识和技能,可能在金融数据化的时代,和主流社会的差距越来越大。因此,不少人认为,如果片面推进“无现金社会”,将可能扩大支付领域的“数字鸿沟”。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,如果一味地“消灭现金”,一个直接的后果是,那些不会或未能使用现代支付手段的弱势群体,将成为我们这个时代的“数字弃民”。李松霖也同样指出,移动支付在培育如老龄等特殊用户上存在困难,这将导致该类群体仍将沿用现金消费。而且目前移动支付存在着技术漏洞、恶意欺诈等问题,使得现金消费仍然是必须途径。

  董希淼表示,相比电子支付需要电力、设备和一定的技能作为前提条件,现金使用的便利性和普惠性仍是不可替代的,就像汽车已经取代马车成为现代社会主要交通工具,但骑马在有些时候、部分地区仍然比汽车具有优势。“在可以预见的未来,在我国大部分地区,现金支付和非现金支付仍将长期并存。”董希淼说。

36.8%网民对无现金社会建成表示不期待

  不得不承认,由于技术与安全性的原因,谈到手机与移动支付,就会有人想到恶意扣费与信息泄露。移动支付安全状况欠佳成为一些人不愿意选择移动支付,仍然保持现金消费的重要原因。

  艾媒咨询数据显示,2017 年上半年,36.8% 网民对无现金社会建成表示不期待,34.8% 网民处于观望状态,超七成网民对移动支付安全表示担心。“移动支付有利于解决传统现金携带被盗、丢失等问题,但技术漏洞、恶意诈骗等威胁阻碍随之而来。”李松霖介绍。

  实际上,目前移动支付安全状况的确令人堪忧。日前,工信部公布了《2017 年二季度检测发现问题的应用软件名单》,通过对 55 家手机应用商店的应用软件进行技术检测,工信部发现其中包括酷派应用商店的“天天捕鱼”、中兴应用商店的“别踩白块星空版”和“开心消水果”、金山手机助手的“开心连连看”、百度手机助手的“美颜工具”等在内的 42 款 App,存在恶意吸费、泄露用户个人信息等问题。有数据统计,93% 的钓鱼网站、34.8% 的恶意程序以及超过 70% 的诈骗短信“瞄准”了以手机为主的移动支付,正在严重威胁个人财产安全。

  “为提高移动支付安全性,企业与政府应携手共进,企业积极创新支付技术与模式,保障支付交易安全进行,政府完善移动支付法律法规建设,确保支付利益相关者在规范合法环境下进行交易。”李松霖说。

 

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