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浙商银行天津分行强化发展创新 发挥金融助推作用 支持实体经济发展
2022-09-23 13:09
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  中国战略新兴产业网 (王敏图文报道)
  浙商银行是一家根植于民营经济沃土的全国性股份制商业银行,浙商银行天津分行是浙商银行在北方地区设立的第一家分行,自2007年成立以来,始终围绕天津经济社会发展大局,聚焦金融支持实体经济,加大重点领域信贷的“精准灌溉”,发挥金融助推作用,支持实体经济发展,为天津重大战略实施持续注入金融“活水”。
 
 
持续促进信贷增长
满足实体经济需求

  主动对京津冀协同发展战略,满足重点领域金融需求
  2021年,浙商银行天津分行授信指导意见中明确将“受益于京津冀协同发展,承接北京新一代信息技术、节能环保、电子商务等战略性新兴产业和高新技术产业方面的优质客户作为重点支持单位”,将天津市重点和优质项目作为授信投放重点,加大对京津冀协同项目支持。
  天津分行围绕国家重大战略,加大对重点国企、国家产业扶植重点领域企业、基础客户的服务力度。分行结合京津冀一体化的战略机遇、天津港口经济、物流集散地特色,大力推动公小零联动。鼓励拓展天津本地优质上市公司、国际业务客户、智能制造客户,积极支持天津市的装备制造、航天航空、医药、新材料新能源、食品、国防科技、以及石油化工、纺织行业中的优质企业,加大服务实体经济力度。承接首都疏解功能,将京津冀一体化重点招商引资项目列为重点支持目标,如京津科技谷产业园项目、立中车轮集团、北京金隅集团等。
  全力支持国有企业混改的加速推进
  天津分行积极助力、加速推进国企混改,一方面给予涉及混改的企业融资支持。另一方面对处于混改关键阶段但现金流暂时紧张的企业不抽贷、不断贷,提高整治站位,积极采取风险化解措施,支持混改顺利推进。
  聚焦普惠金融,优化服务模式
  天津分行充分履行职责担当,围绕小微企业增加资金供给、开放绿色通道,提高金融服务的“直达性”,让千千万万的中小微企业体会更多的普惠金融获得感。突出专特优势,加大普惠金融产品供给。创新推出“余值贷”“政采贷”等特色产品,不断升级“房抵贷”“厂房按揭贷款”等传统产品,实现普惠信贷“精准滴灌”。同时积极为小微企业办理延期还本付息,做足普惠金融“加法”,疏通小微企业“资金血脉”。同时注重场景应用,创新普惠金融服务模式。聚焦供应链产业链,重点推进“分销通”等创新场景应用突破。
  深化服务农业供给侧结构性改革
  天津分行持续重点推动涉农贷款,特别是普惠涉农贷款增长。一是持续加大涉农信贷的宣传力度,利用通报、提示等多种手段努力宣传涉农支农政策。二是加强涉农贷款业务的政策引导,明确将农、林、牧、渔服务业等相关涉农行业定位为稳定合作类行业,并制定配套激励政策,调动营销人员积极性。
  做好进出口企业金融服务,发挥金融在稳外贸中的积极作用
  天津分行作为浙商银行总行外贸综合服务平台重点行之一,运用虚拟子账户、池链通、浙商交易宝、外汇交易分润等功能,为各外综平台做好定制化综合服务,获得客户极高评价,在天津外综服业树立了很好的口碑。积极参与天津市商委与中信保联合实施的“政银保”项目,通过多轮沟通交流以及方案评定竞聘演讲,最终入选为六家“政银保”合作行之一,天津分行定向支持天津市五家外贸综合服务企业。目前天津分行与中信保合作保单融资规模列天津市各银行之首。通过“政银保”融资项目,天津分行充分发挥金融支持的助推作用,进一步加大对外贸综合服务企业和中小微外贸企业的融资支持,促进外贸经济行稳致远。
 
围绕“三去一降一补”
提升银行业服务实体经济水平

  多种渠道盘活信贷资源,提高资金使用效率
  进一步疏通货币政策传导机制,深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度,满足实体经济有效融资需求。一是严格控制投向钢铁、煤炭、船舶、平板玻璃等产能严重过剩行业以及其他衰退行业的新增授信,控制“两高”行业授信,加强存量授信调整,着力摸排压降潜在风险资产,有效控制并降低上述行业的授信占比,加大压缩退出力度。二是针对产能过剩行业,开展授信客户风险评估,逐户制定风险化解处置预案,一户一策分类施策,在做好风险化解和帮扶疏导的同时,积极寻找破产重整过程中的有利机会,大力支持天津产业结构转型。
  分类支持房地产市场长期稳健发展。房地产项目贷款方面,天津分行严格按照监管要求的集中度、增速及增速占比指标开展业务,同时严格按照总行分配的增量指标发放房地产贷款。使房地产业务保障平稳进行的同时,腾挪出更多资源及资金向实体经济倾斜。
  加快发展绿色金融助力生态环境保护和建设。天津分行以绿色发展理念为指引,加强对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。根据《浙商银行绿色金融建设实施纲要》,总行制定三年计划,2018年为推广阶段,2019年为完善阶段,2020年为提升阶段,在符合绿色发展的细分市场领域积极拓展优质客户,这些客户项目包括节能减排项目、绿色产品和装备制造、绿色标识产品贸易流通、绿色产品和服务消费等。
  天津分行持续认真贯彻落实国家和天津市绿色产业发展政策,进一步加大绿色信贷投放,推动绿色贷款有效增长,对高耗能、高污染行业继续实行谨慎态度,将环境和社会风险管理纳入风险监测、预警体系,建立负面客户清单,严格控制高污染、高耗能项目准入,对环保不达标,环境违法违规企业实行“一票否决制”。
  进一步提升服务质量,加强服务收费管理。
  一是高度重视服务收费管理:首先明确计划财务部为服务价格的牵头管理部门,配有专门服务收费管理人员。其次根据内外部要求及时调整服务价格,严格执行监管机构及总行的价格标准,杜绝不规范服务收费。同时在分行12个营业网点营业场所醒目位置,及时、准确公示服务价格目录,根据收费调整情况及时做好辖属分支行价格手册更新、公示等工作。
  二是认真落实监管减费让利要求:建立长效机制,成立了专项工作小组,落实降费措施,全面落实小微企业和个体工商户降费要求,并在监管要求基础上扩大优惠范围、加大优惠力度,共计对30项服务项目实施优惠减免。加强宣传培训力度,通过各类渠道发布降费政策,确保客户充分知晓并享受降费优惠政策。多次组织开展四部委小微企业及个体工商户降费工作专项培训及学习,并要求客户经理采取多种途径,主动向小微企业和个体工商户告知收费优惠政策。
  支持基础设施领域补短板,推动有效投资稳定增长。按照监管部门和总行的最新要求,按依法合规的方式,对存量业务进行积极整改,对城建公共类国企和地方政府融资平台继续实施名单制管理,自上而下推动,按照政府和监管要求有效化解存量政府隐性债务。
  积极推动产业转型升级
  深化自贸实验区金融创新。天津分行积极探索跨境电商人民币收款业务,与境外持牌支付公司对接,以银企直连方式创新出口电商跨境人民币在线收款模式,为客户提供线上审核、收款、清分、申报的一站式服务。至2021年底,该项目服务400余家跨境电商小微企业,为境内出口电商提供了一条更快捷、更安全的线上收款通道,大幅降低了企业结算成本,切实为境内出口电商解决收款慢、收款高的难题。
  提升科创企业金融服务质效。针对天津的区域环境和产业结构,筛选出重点目标客户并纳入名单制管理好营销督导。同时主动对接天津市相关部门,合作开展客户推介,简化业务流程,为企业提供高效的线上金融服务,保障企业的流动性。加强培养科技金融产品经理和评审经理,做好资源保障,做好存量资源调配,制定专项经营资源配置和考核政策。
  强化重点领域监管约束,服务实体经济本源
  确保业务规范性和透明性。天津分行加强风险监测,充分应用外部信息平台和总行大数据风控平台,对提示的预警信号、风险信息和发现的问题进行排查,防范各类风险。强化贷后管理,关注资金流向,确保合规经营。同时强化过程管理,严控地方政府债务和房地产贷款额度,强化贷款三查力度,严防资金流向不合规。
  加强创新业务的风险管理。在创新风险管理上,构建客观信用体系和风控体系,充分发挥大数据风控平台功能,加强过程管理,强化债权、货权、物权管控,动态反映企业生产经营情况,实现资金和货物的封闭式、全流程双向管控,缓释信用风险。
  杜绝违法违规行为和市场乱象。无论是在客户准入还是在审查审批过程中,天津分行不预设前提,公平精准开展企业授信业务,不附加不合理的贷款条件。对以贷转存、套利虚增存款、搭售理财、保险等行为,在分行管理办法中明令禁止,由相关管理部门定期开展全面排查工作,确保业务合规有序开展。
  有效加强组织领导,构建长效发展机制
  推进机制改革创新,提高实体经济内生动力。浙商银行始终坚持循序渐进,稳步探索小微金融的商业可持续道路。在组织架构上,自总行层面宣布成立总行普惠金融事业部及各区域分行普惠金融事业分部。目前分行辖内网点都配备了小微企业专职人员,超过70%的业务均在支行完成审批和放款,大幅提升了客户服务效率。
  “三农”业务方面,分行设立信贷支农领导小组制订分行权限内业务营销政策、考核政策,负责推动、辅导各支行、经营机构的农村金融服务业务活动。
  强化考核评估。天津分行综合绩效考评以绩效优先和可持续发展为导向,按合规经营及风险管理类指标权重不低于40%,普惠金融指标权重不低于10%,设置了公司交易资产业务占比,将服务实体经济体现在综合绩效评价中。
  加强服务实体经产品和成果的宣传。天津分行持续加强宣传,在支持京津冀协同发展、服务实体经济、助力小微企业发展、扶贫助农等方面的优秀案例和工作成果,得到了各有关单位的肯定和各级媒体的关注,取得了较好的宣传效果。小企业客户经理深入街道等个体工商户集中的市场、商城、商圈开展现场宣传互动活动。
  展望未来,浙商银行天津分行将牢牢把握金融服务实体经济本质要求,认真落实各项金融监管及调控政策,积极发挥金融科技创新和商业模式创新两大优势,加快特色产品应用,注重防范金融风险,提升金融服务质效,让金融“活水”浸润实体经济,以更大担当、更高要求、更强作为,助力天津实现高质量跨越式发展。
  天津发展改革系列成就展示之十四
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