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银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本 | 政策解读
2018-04-02 00:04

  本文首发于2018年3月18日

  《中国战略新兴产业》

  栏目主持:贠天一

  银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本

  近期,银监会制定《银行业金融机构从业人员行为管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》),向社会公开征求意见。

  《指引》明确了从业人员行为管理的组织架构,董事会、监事会和高管层各自的职责,要求银行业金融机构明确从业人员行为管理的牵头部门,并指定专职人员负责从业人员行为管理工作。同时,《指引》要求银行业金融机构建立从业人员管理信息系统,持续收集从业人员行为的相关信息。

  《指引》要求,银行业金融机构的从业人员行为管理应以风险为本,应制定全行遵守的行为守则和针对各业务条线的行为细则,要求从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律,并针对全体员工开展教育培训。《指引》要求,银行业金融机构应开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制,发现问题及时处理,在招聘中评估其与业务相关的行为,并将从业人员行为的评估结果作为薪酬和晋升的重要依据。同时,《指引》要求银行业金融机构建立不当行为的举报制度,加大约束和监督。

评:

  银监会有关部门负责人表示,《指引》首次对银行业金融机构从业人员行为管理予以规范,有利于规范银行业从业人员的行为、维护银行业声誉、保护消费者、促进银行业安全稳健。

  未来银监会将每半年通过网站披露绿色信贷整体情况

  近日,银监会在官方网站上集中披露了国内主要银行机构历年绿色信贷整体数据情况以及相关信息披露说明。此次银监会集中披露了 2013 年 6 月末至 2017 年 6 月末国内 21 家主要银行绿色信贷的整体情况。披露的信息包括:节能环保项目和服务贷款余额、资产质量以及贷款支持部分所形成的环境效益等。绿色信贷统计制度统计的环境效益指标包括:标准煤节约量、二氧化碳减排量、化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、节水共 7 项指标。节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端贷款主要披露贷款余额信息。为便于公众理解,此次除披露相关数据信息外,还随披露信息发布了《绿色信贷统计信息披露说明》,以便公众更加清楚地了解绿色信贷统计制度的主要内容、运行机制、环境效益测算规则等。

  据悉,下一步,银监会将每半年通过银监会网站披露国内 21 家主要银行绿色信贷的整体情况,形成常态化绿色信贷统计信息披露机制。未来信息披露的内容主要包括:绿色信贷余额(含节能环保及服务贷款余额和节能环保、新能源、新能源汽车三类战略性新兴产业制造端贷款余额)、节能环保及服务贷款的环境效益指标,包括标准煤、二氧化碳、化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、节水 7 类指标。

评:

  兴业银行首席经济学家鲁政委曾建议,要通过制度创新来激励银行以更大的动力从事绿色金融。例如,首先,让绿色债权获得优先受偿权。“这能够使绿色的债权变得更安全,降低了风险,即便收益率低一点,投资者也愿意投资。”

  两部委明确企业债券发行九项条件 防范地方债务风险

  近日,国家发展改革委、财政部联合印发《关于进一步增强企业债券服务实体经济能力严格防范地方债务风险的通知》(以下简称《通知》),严格防范地方债务风险。《通知》对企业债券发行主体提出 9 项条件。一是申报企业应当建立健全规范的公司治理结构、管理决策机制和财务管理制度,严禁党政机关公务人员未经批准在企业兼职(任职)。二是申报企业应当真实、准确、完整地披露企业自身财务信息和项目信息等,支持投资者有效甄别风险,严禁涉及与地方政府信用挂钩的虚假陈述、误导性宣传。三是申报企业应当实现业务市场化、实体化运营,依法合规开展市场化融资,并充分论证、科学决策利用债券资金支持投资项目建设的必要性、可行性和经济性。四是纯公益性项目不得作为募投项目申报企业债券。五是募投项目若有取得投资补助、运营补贴、财政贴息等财政资金支持的,程序和内容必须依法合规。六是规范以政府和社会资本合作(PPP)项目发行债券融资。七是建立健全责任主体信用记录。八是各地财政部门应当按规定在年度预算中安排资金及时支付给依法合规承接政府投资项目的企业,防止地方政府恶意拖欠企业工程款。九是各地发展改革部门应积极组织区域内市场化运营的优质企业、优质项目开展债券融资,进一步增强企业债券服务实体经济能力。

评:

  中国国际经济交流中心经济研究部副研究员刘向东表示,《通知》的意义在于控制企业债涉及的金融风险,特别是地方债务风险,明确提出将企业发行债券与地方债务负担分清,强化企业的责任主体作用。

  国家发展改革委发布境外投资敏感行业目录

  近期,国家发展改革委发布《境外投资敏感行业目录(2018 年版)》,具体境外投资敏感行业包括:武器装备的研制生产维修、跨境水资源开发利用、新闻传媒。

  此外,根据国务院办公厅转发国家发展改革委、商务部、人民银行、外交部发布的《关于进一步引导和规范境外投资方向指导意见》的通知,需要限制企业境外投资的行业有:房地产、酒店、影城、娱乐业、体育俱乐部以及在境外设立无具体实业项目的股权投资基金或投资平台。据悉,该目录自 2018 年 3 月 1 日起施行。

评:

  东北证券债券研究报告分析认为,监管层对境外投资进行管控和限制的原因有三。第一,近两年,受美联储加息等影响,西方投资者对中国经济存在一定担忧,而国内企业,如万达、复星等大量进行海外并购,加剧了国内资本外流,增加了人民币贬值压力。第二,中国企业进行海外并购紧盯房地产、文娱等资产,有海外转移资产的嫌疑。第三,海外大规模并购依赖高杠杆,有引发系统性风险的可能。

  加强政银企合作 推进返乡创业工作

  近日,国家发展改革委、国家开发银行联合印发《关于加强政银企合作扎实推进返乡创业工作的通知》(以下简称《通知》),进一步指导各地加强政银企合作、搭建贷款承接平台体系、推动贷款项目更好落地,深入推进开发性金融支持返乡创业有关工作,助力脱贫攻坚,加快乡村振兴。《通知》明确,开发性金融支持返乡创业项目贷款要严格遵守贷款申请、项目初选、项目报送、项目评审、贷款发放等相关程序。《通知》要求,各地要建立健全政府、银行、融资担保公司与被担保企业紧密协作的政银企合作机制,加快形成 “政府推动、平台融资、信用建设和市场化运作并举”的融资模式,积极做好开发性金融支持返乡创业项目申报和贷款发放工作。

评:

  国家发展改革委新闻发言人孟玮称,为确保《通知》相关政策措施得到有效落实,将在三个方面加大工作力度。一是加强业务培训。今年将组织开展专题培训,帮助各地进一步提高贷款承接能力。二是完善工作机制。国家发展改革委与国开行已经建立了月度磋商机制,将及时协调解决项目评审标准、担保平台建立等问题,协商确定贷款支持方向和重点。三是搞好试点示范。在鼓励引导各地加强这项工作的同时,选择江西、河南等“2 省 2 市 1 县”就有关政策和机制先行先试,不断创新优化贷款程序,加快推动贷款落地。

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