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【独家】互联网企业与传统银行强强联合 携手共推金融科技
2017-07-31 11:07
来源:中国战略新兴产业

  本刊记者 顾彦 编辑整理

  全球金融机构都在探索人工智能技术的应用,国内也不甘落后。值得注意的是,不仅工商银行、建设银行、农业银行、兴业银行等传统银行和金融机构正在积极布局人工智能应用,阿里巴巴、百度、腾讯、京东等互联网巨头也开始以技术提供方或合作方的身份进入这一领域。大型互联网企业与大型银行强强联合,将碰撞出怎样的火花呢?

  阿里巴巴牵手中国建设银行
  今年3月28日,中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。按照协议和业务合作备忘录,双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务,以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。
  据了解,蚂蚁金服有专门从事机器学习与深度学习等人工智能领域前沿研究的团队,已经在蚂蚁金服的业务场景下进行了一系列的创新和应用,包括互联网小贷、保险、征信、智能投顾、客户服务等多个领域。根据蚂蚁金服公布数据,网商银行的花呗与微贷业务上,使用机器学习把虚假交易率降低了近10倍;为支付宝的证件审核系统开发的基于深度学习的OCR系统,使证件校核时间从1天缩小到1秒,同时提升了30%的通过率;2015年“双11”期间,蚂蚁金服95%的远程客户服务已经由大数据智能机器人完成,同时实现了100%的自动语音识别。
  中国建设银行行长王祖继表示,建设银行非常重视技术系统和新型技术系统在互联网金融方面的延伸和应用,和互联网金融企业的合作是建设银行非常重要的发展方向和领域,双方的合作将为双方客户提供更加便捷、更加方便的服务。
  京东集团牵手中国工商银行
  6月16日,京东集团董事局主席兼CEO刘强东与中国工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议,双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流展开全面合作。
  据京东金融风险管理部总经理沈晓春介绍,京东金融作为一家服务于金融行业的科技公司,近年来,已经在深度学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等领先技术的创新上取得突破,并将其应用到了风险模型、量化运营、用户洞察、企业征信、智能投顾等各个与金融相关的领域中去,依靠数据和技术能力搭建起了包括云图系统、高维反欺诈模型、大规模图计算框架、风险画像、深度学习能力、生物探针在内的一整套完整的风控体系。
  分析认为,对于工商银行而言,此次合作正是为了借助京东金融科技优势,优化获客与用户运营、智能风控、产品服务创新、流程优化等各核心业务层能力。与此同时,京东金融也可以通过工商银行在网点、客户、资金等方面的优势,打通线上与线下场景,优化自身的风控和运营模型,为客户提供成本更低、体验更好的金融服务。
  百度牵手中国农业银行
  6月20日,百度和中国农业银行签订战略合作协议。按照协议,此次的合作主要围绕金融科技领域开展,双方将共同建立一个金融科技联合实验室,未来将在智能金融服务领域展开深度研究,另外还将共建包括金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。
  百度高级副总裁朱光介绍,百度在金融领域的科技优势体现在计算能力、人工智能算法与大数据上,在这三者支撑下,百度将推动用户画像、语音识别、图像识别、自然语言识别与金融业务的结合。目前,百度与中国农业银行已经共同开发出一款名为“金融小秘书”的应用,用户能够依靠手机进行面部识别从而进行身份验证与业务的开展。
  百度董事长兼CEO李彦宏表示:“中国农业银行是全球最大的商业银行之一,百度也是全球领先的人工智能企业,百度则拥有全球最领先的人工智能技术。百度与中国农业银行的战略合作将成为金融科技创新的典范,把银行服务带入智能银行时代。”
  中国农业银行董事长周慕冰则表示:“在当前的市场环境下,中国农业银行与百度确立以金融科技为主要方向的战略合作正当其时。双方按照优势互补、各取所长的原则,共同孵化创新型的产品和服务,打造数字化的技术支撑能力,促进中国农业银行数字化经营的深度转型。”
  腾讯牵手中国银行
  6月22日,中国银行对外宣布,“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立,二者将基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
  据悉,此次中国银行与腾讯集团达成深度合作共识,将以开放的生态体系在业务、流程、技术上全面启动创新试点。经过数月努力,双方初步在云计算和大数据平台以及人工智能应用方面取得突破,建立了统一的金融大数据平台,持续输出技术能力支持业务发展。
  未来,双方将继续深化金融科技领域的合作,逐步搭建总对总的金融科技云平台,充分发挥中国银行的业务资源优势与腾讯集团的先进科技优势,在客户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面进行深度合作,助力业务发展。
  另外,就在同一天,华夏银行也与腾讯签订合作协议,双方将在公有云平台、大数据智能精准营销、金融反欺诈实验室、人工智能云客服实验室等方面展开深入合作。据悉,华夏银行与腾讯已经在金融云、大数据、人工智能、信用卡、网上支付等领域开展了深入的合作和交流。

本文系原创文章,首发于2017年7月18日《中国战略新兴产业》。如需转载,请预先与杂志社联系,并在转载时标注文章作者及来源。
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