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VR/AR 如何敲开金融业大门? | 特别关注
2018-06-11 15:06
来源:中国战略新兴产业
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  本文首发于2018年4月18日

  《中国战略新兴产业》

韩倩倩

  科技让金融触手可及

  党的十九大报告明确提出,要“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”。作为一种新的经济形态,数字经济已经成为转型升级的重要驱动力,也是全球新一轮产业竞争的制高点。随着科技和创新进入拐点式爆发,以大数据、人工智能、虚拟现实等为代表的新一代前沿技术正在重塑整个世界。金融业也在科技的驱动下经历变革,继信息化时代和网络化时代之后,正式步入智能化时代。在巨大消费群体金融需求的刺激下,科技触碰到金融真正的核心,让金融触手可及。

 

  2014 年 3 月,继全球最大社交网络公司 Facebook 宣布以 20 亿美元收购虚拟现实(Virtual Reality,简称 VR)设备公司 Oculus 之后,全球迅速掀起了一股VR应用热潮。自此,VR 和 AR(增强现实技术,Augmented Reality,简称AR)“忽如一夜春风来”,席卷各个传统行业。

  如今,VR/AR 技术正处在高速发展时期,在各行业的应用推广已然风生水起。作为与前沿科技融合度极高的金融业,也不可避免地面临来自 VR/AR 技术的“洗礼”。VR/AR 应用正在加速向金融领域渗透,成为创新金融模式的关键。未来将出现以 VR/AR 技术为基础的金融创新形态,如 VR/AR 移动金融、VR/AR 大数据金融、VR/AR 自金融、VR/AR 物联网金融、VR/AR 智慧金融、VR/AR 数字金融等新金融形态。VR/AR 成为新金融发展合乎逻辑的下一步。

  “VR/AR+ 金融”带来金融服务革新

  所谓 VR,是一种通过计算机模拟程序产生三维空间的多媒体应用技术,该技术借助声光电等感官介质(比如头显,Headset),向使用者提供视觉、听觉、触觉等感官模拟,让其有身临其境之感。虽然 VR 技术基于现实模拟,但通过计算机模拟场景、大数据模型处理之后,在原有的三维空间中还将呈现比现实维度更多的空间和知识,这种高级的 VR 技术被称为 AR。自 2016 年 VR 元年以来,各类 VR(包含 AR,下同)产品已逐渐渗透入科研、教学、电子商务以及金融等各个行业。其中,尤以金融业最为明显,在 VR 技术的加持下,金融服务将发生革新性的剧变。

  基于 VR 的技术特点,它能够在数据分析、客户关系、消费者服务等方面发挥重要的作用,因此其与金融机构的关系十分紧密,能够给行业和消费者带来新的体验。

  金融行业是最受数据驱动的行业之一,数据可视化是金融机构面临的一个重大挑战。随着快速掌握复杂趋势的需求增加以及可用的数据量越来越大,VR 将在机器数据分析和人类理解之间架起桥梁,提供前所未有的与金融信息交互的能力,可进行金融投资分析、交易动向展示以及统计结果加工等。通过可视化和分析虚拟现实中的数据,能够帮助交易员更好更快速得理解复杂的概念和发现其中隐含的相互关联,从而更容易地识别关键的趋势和模式。比较典型的应用有:花旗银行与虚拟现实设计公司 8ninths 合作,开发了一个虚拟交易平台的概念验证系统。该系统使用了微软的全息眼镜设备,交易员能够利用全息眼镜直观观看各个行业的交易动向,在发现交易机会时便可即时与客户互动,全息眼镜客户群可以立体看到交易员所共享的内容,3D 空间中能够呈现各类互动数据。这成为金融业拥抱 VR 技术的一个经典案例。

  有专家指出,“互联网+”时代,打造高效易用的交易平台正逐渐取代搭建网点、开设分行等成为金融机构拓展客户的有效手段。平台的用户体验、跨平台通用性、用户参与感与安全感成为拓展用户群体、增加市场份额的必备条件。有研究数据表明,人类 93% 的决策均来自非语言交流,人类是利用多种感官来进行信息处理和决策制定的。因此,VR 技术具有改善用户体验的巨大潜力,能够将平淡或繁杂的操作步骤转变成生动的、身临其境的体验。将 VR 技术有效运用在金融服务过程中,充分发挥其感官影响效用,金融客户的参与度和忠诚度将得以提高。理财经理、证券业务以及个人银行业务也能借助这种生动的技术在与客户的互动沟通、产品展示、交易领导中发挥主动作用并从其中获得更好的收益。比如,美国富国银行利用 Facebook 旗下的 VR 设备 Oculus Rift,促使客户与柜员进行虚拟互动,增强客户参与感,提升服务质量;金融行业作为一种高端的服务业往往受制于空间、时间的限制而不能够提供足够全面、到位的服务。VR 技术的应用将克服金融机构实体办公场所狭小、地域限制、办公时间限制等传统金融的问题,从而发挥出金融作为高端服务业便捷、高效的特点,促进金融服务全球化;VR 技术还将为金融机构开拓新兴市场提供转变性技术,各银行仅需向其目标市场客户提供 VR 产品便能使客户群体获得高效便捷的预约及其他服务。

  此外,VR 应用于金融的独特之处在于,将为构建虚拟场景化金融提供技术条件,用户在支付、交易、投资理财等金融活动中将有更直观的感受。去年 11 月,亚马逊联合苹果商城,上线了名为 AR View 的购物功能,IOS 用户通过使用亚马逊 App 就能率先体验到 AR 购物的乐趣;此前,蚂蚁金服也推出了一项基于 VR 技术的支付业务 VR Pay。通过 VR Pay 用户可以在虚拟现实场景中完成支付,当用户在商家的虚拟店铺场景中选购商品后,VR Pay 将自动弹出虚拟形态的支付收银台,用户通过凝视、点头、手势等动作即可控制支付宝账户的登录和支付,大大提升购物体验。未来,我们也许将能够仅通过一个眼神或者一个手势瞬间完成商品购买、资金支付、转账汇款等以往需要在柜台排队完成的工作。

  VR 技术和金融业是天造地设的一对,目前的 VR 金融应用已经给我们带来了无限遐想。相信随着 VR 技术和产品的进一步成熟推广以及金融服务业态的不断优化,金融 VR 产业预计在未来几年将迎来大规模应用。与此同时,VR 技术应用单一、服务面窄、技术缺陷、设备成本高等问题也亟待解决。

  VR/AR 成为正在增长的“巨型蛋糕”

  2016 年初,Oculus 和 HTC 纷纷推出消费版本的 VR 头显,开启了 VR 元年。由于 VR 行业前景广阔,想象空间巨大,很快成为了资本市场上的热点事件。在经历了 Magic Leap 的 7.94 亿美元融资和 Mind Maze 的 1 亿美元融资后,整个 VR 市场的热情被瞬间激发。据不完全统计,2016 年上半年,VR 领域的投融资个案达到 76 宗,投资总额达到了 13 亿美元,VR 成为投资市场的大风口。然而好景不长,随着 VR 领域变得拥挤,投资热潮逐渐减退,VR 在元年即遭遇资本寒冬,面临行业洗牌。

  虽然行业寒冷加剧,声势大减,但得益于应用场景的胜利,VR 仍是被长期看好的领域。据悉,除了 2016 年陆续进场的 Oculus、HTC Vive、索尼 PSVR 三大头显厂商外,进入 2017 年,微软、华为、BAT、京东等国内巨头也在加快 VR 布局的步伐。值得注意的是,与海外竞争对手不同,BAT 没有开发和投资头盔设备,而是成为了中间商:当某个占据主导地位的头盔出现时,它们就会创造平台和内容。

  另根据市场调研机构 Digi-Capital 的数据显示,2017 年以 VR 为主要业务的科技公司一共筹集了超过 30 亿美元的风投资金,同比增长 30%。这一数据表明,尽管外界围绕 VR 领域的热闹喧嚣之势已经逐渐褪去,但注入该产业的风投资金量却丝毫没有下降的趋势。谈及 2018 年展望,业内普遍认为,资本市场及生态持续增长,伴随着新的投资机会。相较于 2017年,2018 年 VR 的总投资额将增加或保持在相似水平。在中国乃至全世界,对于 VR 从业者来说,这又是一个新的开始。

  日前,由 HTC Vive 联合一众风投公司成立的 VRVCA(虚拟现实风投联盟)联合投中集团以及两家行业媒体,共同发布了《2018 年 VR/AR 行业年度投资报告》。报告显示,从投资轮次看,行业资金和融资事件主要集中在中后期和种子/天使轮;A 轮占总体项目和融资比例逐渐降低。业内人士分析认为,之所以会出现这个现象,主要是因为在行业初期阶段,VR 初创公司在行业方向不明及缺乏数据的情况下需要更长时间验证企业和产品价值。此外,早期与中后期间的过渡资本不足,以及种子/天使轮平均融资额上升等也是重要因素。当前,我国大约有 1500 家 VR 创业公司,它们创新创业热情高涨,部分技术和设计理念已走在世界前列,在交互技术、光场技术、行业应用等方面已经取得重大突破。但创业公司普遍在人才引进、资本积累、管理能力存在困难和不足,需要投资机构的支持和政府优惠政策的扶植。

  报告还指出,在 2017 年,行业最活跃的 15 名投资者共投资了约 150 个项目。我国 68 家企业获得融资,海外 82 家,其中海外以美国居多,有 50 家之多。就领域来看,涉及游戏、硬件、房产、影视内容等 10 个领域。其中企业服务与硬件融资数量相等,均为 34 家,游戏与影视内容其次,分别为 24 与 21 家。同时可以看到,主流的传统风投基金(如红杉、IDG、启明、经纬等)在过去曾对行业进行过一些早期的布局,而从目前来看这些投资项目并未获得重大成功,因此在短期内这些投资人对 VR 行业将持续关注但出手会相对谨慎;而专注 VR 的风投基金则依然积极投资 VR 领域的项目,但由于已经在行业关键的节点进行过不少投资,因而在寻找新标的时面临着避免跟现有投资组合业务重叠的挑战。

  从实践上看,随着越来越多行业意识到 VR 技术在业务上的应用价值,具有产业背景的投资者在 2017 年成为投资的主要力量。这些投资者比起普通财务投资人往往更了解相关初创的价值,投后也可以提供更多战略和产业资源;而一些平常不涉足风投业务,专注于晚期私募股权交易或者二级市场的巨型基金(例如淡马锡、富达、中投等)因为看到 VR 行业孕育出高估值独角兽的可能性(如 MagicLeap、Improbable 等)也开始在这领域进行投资布局。

  业内人士预测,2025 年全球 VR 软件应用规模将达到 450 亿美元,VR 技术与金融行业的深度融合将成为大势所趋。VR 技术与金融的结合将为金融创新模式带来技术性变革,金融不再是一个看不见、摸不着的抽象概念。融入 VR 之后,用户在支付、交易、投资、理财、等金融活动钟将能体验到更多直观的感受。但也应看到,由于目前整个行业的软硬件碎片化严重,从采集、制作到输出的底层技术还未成熟,“VR+金融”从虚拟走向现实还需要一个漫长的过程。

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